ใช้จ่ายด้วย บัตรเครดิตยังไง ให้คุ้มกว่าจ่ายด้วยเงินสด
ต้องพูดว่าเรื่องการใช้บัตรเครดิตเป็นประเด็นที่หลายคนถกเถียงกันไม่น้อย ว่าตกลงแล้วเราควรจ่ายเงินสดหรือรูดบัตรดี? เพื่อให้ทุกคนตัดสินใจได้ง่ายขึ้นผู้เขียนขอแชร์ทริคส่วนตัวจากประสบการณ์จริงของการในการใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่าฉบับมือใหม่หัดรูด
ก่อนอื่นเลยต้องบอกตรงนี้ก่อนเลยว่าด้วยความที่บัตรเครดิตส่วนใหญ่มักอนุมัติวงเงินที่มากกว่าเงินเดือนของเจ้าของบัตร (จะกี่เท่าก็ว่าไป) อีกทั้งยังสามารถให้จ่ายเงินขั้นต่ำได้ด้วย ดังนั้นเลยทำให้หลายคนหลงใช้เงินจนเกินจำเป็น เผลอใช้มากกว่ารายได้ จนสุดท้ายเข้าสู่วังวนเป็นงูกินหาง จ่ายบัตรเครดิตทีละ 5-10% วนไปไม่รู้จบ ดังนั้นกฎเหล็กสำคัญของการใช้บัตรเครดิตคือการมีวินัย! มาค่ะ เกริ่นมาเสียยาวมาเข้าเรื่องกัน
6 ข้อนี้จำให้ขึ้นใจต้องทำให้ได้!
ห้ามจ่ายขั้นต่ำเป็นอันขาด รูดเท่าไหร่จ่ายเท่านั้น!
เพื่อเตือนตัวเองคนบ้าช้อปอย่างเราไม่ให้รูดจนเกินตัวแล้วมาปวดหัวทีหลังตอนบิลมา ทริคง่ายๆเลยก็คือการใช้วิธีโอนเงินสดเท่ากับยอดซื้อเข้าบัญชีไว้ พอถึงเวลาบิลมาก็สามารถใช้เงินตรงนั้นจ่ายได้แบบเต็มจำนวน เสริมทิปส์เล็กๆที่เราลองแล้วเวิร์คคือแนะนำให้เปิดบัญชีแยกไว้ต่างหากจะได้ไม่ให้ปนกับบัญชีใช้จ่ายหลัก ใครขี้ลืมแบบเราก็ใช้วิธีผูกบัญชีนี้กับบัตรเครดิตเมื่อถึงรอบจ่ายก็ให้ธนาคารตัดเงินอัติโนมัติ เท่านี้ก็จะไม่ทำให้เราใช้จ่ายเกินตัว ไม่เป็นหนี้ ถ้าเงินสดไม่พอก็เก็บไว้ในใจก่อนยังไม่ต้องซื้อ
ผ่อนชำระเฉพาะที่ร่วมรายการ 0% (ไม่ควรมียอดผ่อนเกิน 10% ของรายได้)
หลายคนอาจมีคำถามมีเงินสดในมือจะรูดเต็มดีหรือผ่อนดี ต้องถามก่อนว่า ถ้าซื้อสดแล้วมีส่วนลดไหม ถ้ามีส่วนลดแนะนำให้ซื้อสด หรือรูดเต็มไปเลย แต่ถ้าราคาเท่ากันไม่ได้แตกต่างการใช้โปรผ่อนกับบัตรแบบ 0% ก็น่าสนใจไม่น้อยเพราะเราไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม เก็บเงินก้อนไว้เอาไปต่อยอดได้หลายอย่าง เช่นเอาเงินก้อนไปซื้อสลากออมสิน 10 เดือนเผื่อได้รางวัลใหญ่ก็คุ้มไม่น้อยเลยนะ! ส่วนใครที่ไม่มีเงินก้อน แต่ตั้งใจจะซื้อของใหญ่การผ่อนก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ต้องระวังสักนิด ถ้าผ่อนหลายอย่างจนยอดผ่อนต่อเดือนสูงเฉียดเงินเดือนก็ไม่ดีเท่าไหร่นัก วิธีคำนวนสูตรของเราคือการรวมยอดผ่อนทั้งหมดไม่ให้เกิน 10% ของรายได้ หรือจะลองซ้อมผ่อนดูก็ไม่เสียหาย ลองโอนเงินในจำนวนที่ต้องผ่อนแยกไว้อีกบัญชีสีก 2-3 เดือนหากทำได้และไม่รู้สึกเดือนร้อนก็ลุยได้เลยค่ะ
ไม่กดเงินสดจากบัตร
บัตรเครดิตหลายใบสามารถกดเงินสดมาใช้ได้ สำหรับบัตรเครดิตทั่วๆไป (นอกเหนือจากบัตรกดเงินกด) จะมีดอกเบี้ยในการกดเงินสูงกว่าการรูดใช้จ่ายทั่วไป บัตรบางประเภทคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน ดังนั้นทางที่ดีหากไม่จำเป็นอย่ากดเงินสดเลยจะดีกว่า แต่หากใครจำเป็นจริงๆศึกษาข้อมูลให้ดี เราแนะนำให้โทรไปถามธานาคารก่อนถึงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินและค่อยเอามาคำนวนว่าดอกเบี้ยรวมกับเงินต้นทั้งหมดเราจะจัดการไหวหรือไม่
จ่ายเงินให้ตรงเวลา
อย่างที่รู้ๆกัน หากใครผิดนัดนอกจากจะเสียดอกเบี้ยแล้วยังจะเสียเครดิตด้วย ทริคของเราในการป้องกันการลืมคือการตั้งเวลาไว้ในโทรศัพท์ รวมถึงบางบัตรจะใช้วิธีให้ธนาคารตัดเงินในบํญชีอัตโนมัติเท่านี้ก็ไม่ต้องกลัวลืมแถมยังไม่ต้องวิ่งวุ่นเข้าแบงค์นั้นออกแบงค์นี้ให้เหนื่อย
เลือกชนิดบัตรให้ตรงกับไลฟ์สไตล์
ข้อนี้สำคัญสุดๆไม่แพ้การมีวินัยในการใช้บัตรเลย เพราะหากเราเลือกบัตรได้ตรงกับไลฟ์สไตล์แล้วการใช้งานแล้วบอกได้เลยว่าจะสามารถใช้สิธิพิเศษจากบัตรได้เน้นๆ ไม่ว่าจะเป็นส่วนลดพิเศษในร้านอาหาร ปั้มน้ำมัน เครดิตเงินคืนและอีกสารพัดประโยชน์ที่ทำให้เราใช้จ่ายได้คุ้มค่ากว่าการใช้เงินสดอีกนะ
ใช้แต้มในบัตรแลกส่วนลด หรือจะแลกเป็นของ (ใครไม่ใช้เอามาขายต่อก็ได้)
มาถึงข้อสุดท้ายที่จะที่จะตอบคำถามหลายคนว่ามีเงินสดแล้วจะรูดบัตรให้เป็นหนี้ทำไม ขออธิบายแบบเข้าใจง่ายๆว่าคะแนนสะสมจากการใช้บัตรเหมือนเป็นของแถมที่ได้มาฟรีๆ เพราะทุกครั้งของการใช้บัตรจ่ายเพื่อซื้อของเราจะได้คะแนนสะสม และคะแนนสะสมนี้ก็สามารถใช้แลกแทนเงินสด เป็นส่วนลด หรือแลกของรางวัลต่างๆได้มากมาย จะแลกมาใช้เองหรือจะแลกของเอามาขายต่อ ปล่อยต่อให้เพื่อนก็ไม่ผิด
แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นก็อย่างที่บอกคือทุกคนควรใช้จ่ายอย่างพอดี อย่ารูดเกินกว่าที่เราจะจ่ายไหว หากเราใช้อย่างมีสติการใช้บัตรเครดิตก็มีประโยชน์ไม่น้อย
แล้วบัตรไหนเหมาะกับเรา? มาค่ะเราสรุปไว้ให้แบบฉบับย่อกับชนิดบัตรพื้นฐานจาก 6 ธนาคารดัง
Citi Grab
- รับคะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด 10 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท บนบริการ Grab
- รับคะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด 3 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท ในหมวดร้านอาหาร และบริการสมาชิกออนไลน์รายเดือน
- รับคะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด 3 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท ในหมวดช้อปปิ้งออนไลน์
- อัปเกรดสู่สถานะ Grab Platinum 6 เดือนแรก สำหรับสมาชิก
- รับคะแนนสะสมซิตี้ รีวอร์ด 1 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท ในหมวดอื่นๆ
- รับส่วนลดการเดินทาง 15% เพียงใส่รหัสส่วนลด CITIGRAB
- รับส่วนลด 10% ทันที เมื่อจองโรงแรมทั่วโลก ผ่าน Agoda
- ค่าธรรมเนียมรายปี: 2,000 บาท ยกเว้นเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเกิน 60,000 บาท/ปี
ไทยพานิช Family Plus
- Happy Spend รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1% ทุกการใช้จ่าย
- ยิ่งรูด ยิ่งออม รับดอกเบี้ยเงินฝากประจำเพิ่มอีก 1%
- Happy Birthday รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 4% ในวันเกิด
- Happy Meals รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 5% ทุกร้านอาหารทั่วไทย
- ฟรี! ประกันภัยคุ้มครองการเดินทางไปต่างประเทศ ด้วยวงเงินคุ้มครองสูงสุด 4,500,000 บาท
- บริการเลขาส่วนตัวทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
- ค่าธรรมเนียมรายปี 1,600 บาท ยกเว้นเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตครบ 12 ครั้ง/ปี
UOB Lady
- Lady’s Reward 10 บาท = 1 คะแนน ในหมวดแฟชั่น, หมวดร้านอาหาร และหมวดออนไลน์ (Lazada, Shopee, Joox, Spotify, Netflix)
- Lady’s Wow Cash Back รับเครดิตเงินคืน 15% ที่ Central, EVEANDBOY, The Mall, Emporium, EmQuartier, Paragon, Bluport, Robinson
- Lady’s Luxe Pay ช้อปสบายๆ กับ UOB LUXEPAY ให้คุณแบ่งชำระ 0% นาน 6 เดือน ในหมวดแฟชั่นจากการซื้อกระเป๋า หรือรองเท้า ทั้งในและต่างประเทศ
- Lady’s Special 1 Point ใช้คะแนนสะสม 1 คะแนน แลกรับของกำนัลพิเศษ
- Lady’s Travel Insurance คุ้มครองอุบัติเหตุระหว่างการเดินทาง ด้วยวงเงินประกันสูงสุด 10 ล้านบาท
- Lady’s Roadside Service บริการช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน
- ค่าธรรมเนียมรายปี 4,000 บาท ยกเว้นเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเกิน 200,000 บาท/ปี
กรุงศรี วีซ่า
- รับเครดิตเงินคืน 1% ที่สถานีบริการน้ำมันบางจาก เมื่อเติมน้ำมันครบทุกๆ 800 บาท
- เบิกเงินสดได้สูงสุดถึง 100% ของวงเงินบัตรเครดิต
- รับเงินคืนสูงสุด 7,000 บาท เมื่อชำระค่าเบี้ยประกันทุกๆ 10,000 บาท
- ผ่อนสินค้า Apple 0% นานสูงสุด 10 เดือน
- แผนคุ้มครองบัตรหายด้วย “Zero Liability” แผนป้องกันการนำหมายเลขบัตรของท่านสมาชิกไปใช้ กรณีบัตรสูญหาย หรือถูกโจรกรรม
- แลกไมล์สะสมกับสายการบินชั้นนำ มากกว่า 70 สายการบินทั่วโลก อาทิ การบินไทย, บางกอก แอร์เวย์ส, เจแปนแอร์ไลน์, แอร์เอเชีย และคาเธ่ย์ แปซิฟิค
- ใช้จ่ายผ่านบัตรครบทุก 25 บาท รับคะแนน “กรุงศรี โบนัส” 1 คะแนน
- ค่าธรรมเนียมรายปี 750 บาท/ ปี
มาสเตอร์การ์ด ไทเทเนี่ยม กสิกร
- รับเงินคืน 1% เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรที่สถานีบริการน้ำมัน, ซูเปอร์มาร์เก็ต, ร้านอาหาร
- รับเงินคืน 0.25% สำหรับการใช้จ่ายอื่นๆ
- แบ่งจ่ายสบายๆ 0% ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการ KBank Smart Pay
- ค่าธรรมเนียมรายปี 1,600 บาท/ ปี ยกเว้นเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตครบ 12 ครั้ง/ปี
ขอตบท้ายเบาๆ ด้วยศัพท์เกี่ยวกับบัตรเครดิตรชวน งง ตกลงอันไหนคืออะไรนะ?
| คำศัพท์ | ความหมาย |
| Cash Back หรือเครดิตรเงินคืน | เงินคืนแบบเครดิตรที่ไม่ใช้เงินสด จะได้รับเมื่อถึงรอบบิลที่ธนาคารกำหนด สามารถใช้แทนเงินสดหักลบหนี้ในบัตรได้เลย |
| คะแนนสะสม | แต่ละบัตรจะมีอัตราคะแนนสะสมแตกต่างกัน เช่น 25 บาท= 1 คะแนน คะแนนในบัตรใช้แทนส่วนลด หรือแลกของรางวัลได้ |
| คะแนนสะสมคูณ xxx เท่า | บางครั้งบัตรเครดิตรจะมีโปรโมชั้น คูณคะแนนสะสม แปลว่าหากปกติ 25= 1 แต้ม ก็จะเป็น 25 บาท =10 แต้ม |
| Credit Verification Code (CVC) | เลข 4 ตัวหลังบัตรมีไว้เพื่อความปลอดภัยโดยเฉพาะการทำธุรกรรมออนไลน์ที่ต้องยืนยันการเป็นเจ้าของด้วยการกรอกเลขนี้ |
| ชำระขั้นต่ำ | จำนวนเงินที่ต้องชำระต่ำที่สุดต่อเดือน (ไม่ใช่ยอดเต็มที่รูดไป)โดยไม่ทำให้เสียเครดิตร แต่จะมีการคิดดอกเบี้ยตามชนิดบัตรที่ธนาคารกำหนด |
สุดท้ายนี้ขอทิ้งท้ายว่าขอให้ทุกคนใช้จ่ายอย่างมีสติ อย่าลืมแบ่งรายได้บางส่วนเก็บเงินไว้เผื่อในยามฉุกเฉินด้วยนะ อ่านวิธีเก็บเงินแบบต่างๆเพิ่มเติมได้เลยที่นี่
ขอบคุณข้อมูลบัตรเครดิตจาก www.moneyguru.co.th/credit-card/
